Бізнес ідеї як заробити гроші 
про інвестування Депозити в банках України - як обрати?
про інвестування Депозити в банках України - як обрати?
Депозити в банках України - як обрати?
Депозитии в банках України - як приватному вкладникові вибрати оптимальний для себе варіант банківського депозиту.
1. На який термін відкрити банківський депозит?
Як скоро Вам знадобляться гроші? Відповівши на це питання, Ви тим самим визначите термін депозиту. Банки пропонують депозити будь-якої терміновості - на місяць, квартал, рік або навіть кілька років. Є також і депозити, які закінчуються в потрібний вкладникові день у майбутньому. Якщо відомо, що гроші Вам будуть потрібні рівно через 37 днів - у ряді банків Ви можете відкрити депозит саме на 37 (або будь-яку іншу кількість) днів.
Однак не завжди варто пов'язувати потребу в грошах в майбутньому лише з терміном депозиту. Справа в тому, що депозити в Україських банках бувають різні - і Вам потрібно вибрати саме той тип депозиту, який буде Вам максимально зручний.
2. Виберіть тип депозиту
Усі депозити можна поділити на 3 типи - залежно від того, що можна робити з грошима на рахунку протягом терміну дії депозиту:
класичний депозит - не можна ні класти додаткові внески на рахунок, ні знімати гроші з рахунку;
депозит з можливістю довкладення грошей на рахунок - можна поповнювати рахунок, але знімати гроші не можна;
депозит з можливістю довкладення і часткового зняття - можна як поповнювати рахунок, так і знімати гроші з рахунку.
Який тип депозиту вибрати? Це залежить від мети, яку Ви ставите, відкриваючи депозит. Зазвичай, відкриваючи депозит, мають на меті отримати максимальний прибуток від своїх коштів, і загальне правило тут таке: чим більшу свободу Ви маєте щодо управління грошима на рахунку, тим менший відсоток заплатить Вам банк. Тобто максимальний дохід буває зазвичай в класичному депозиті, менше у депозиту з можливістю довкладення коштів, ще менше - у депозиту з можливістю довкладення і зняття частини коштів.
Якщо Ви просто бажаєте забути про гроші на певний термін і отримати максимальну прибутковість - краще вибрати класичний депозит. Якщо Ви бажаєте накопичувати гроші на рахунку і не плануєте їх знімати - відкривайте депозит з довкладення. Якщо потрібно як класти гроші на рахунок, так і знімати їх - тоді вибирайте депозит з можливістю довкладення і зняття частини коштів.
3. Виберіть валюту вкладу
У якій валюті Ви бажаєте відкрити депозит? Якщо стоїть завдання отримати максимальний прибуток від своїх заощаджень, то вибирати валюту варто з урахуванням особистої думки про перспективи конкретної валюти і процентної ставки за вкладами в ній.
Наприклад, якщо Ви вважаєте, що євро буде дорожчати по відношенню до гривні і долара, відкрийте депозит у євро. Крім того, ніхто не забороняє відкрити депозити в декількох валютах.
4. Виберіть банк для депозиту
Найважливіше питання - в якому банку відкрити свій депозит? Якщо сума вкладу менше 25 000 гривень (а таких переважна більшість), виходьте з міркувань максимальної прибутковості. В Україні діє система страхування вкладів, і внески менше 25000 грн. (або еквіваленту у валюті) застраховані державою повністю, на всі 100%. Це означає, що якщо банк «впаде», то Ви повністю отримаєте назад свій внесок - Вам його поверне держава.
А раз так, не варто шукати надійний банк - краще пошукати той, який готовий виплатити Вам максимальний відсоток по вкладу. Тим самим питання вибору банку насправді перетворюється на питання пошуку самого вигідного вкладу в потрібній валюті.
При цьому, якщо у Вас грошей більше, ніж 25 000 грн. - можна відкрити вклади в декількох банках, і тоді кожен Ваш внесок буде застрахований.
5. Знайдіть вигідний депозит
Є кілька джерел інформації для пошуку максимально вигідних вкладів.
1. Пошукайте в Мережі.
В Інтернеті є кілька сайтів, на яких можна отримати інформацію про процентні ставки по внесках. Однак мушу зауважити, що на цих сайтах представлені далеко не всі вигідні пропозиції по вкладах. Наприклад, жодного з тих депозитів, що я зараз використовую, я на цих сайтах не знайшов.
2. Почитайте пресу.
Якщо Вас цікавлять гроші і вигідне вкладення капіталу, читайте фінансову пресу, зараз є багато змістовних журналів на тему особистих фінансів. Наприклад, депозит у гривнях, який я зараз використовую, я відкрив після того, як прочитав про нього замітку в одному з журналів.
3. Озирніться навколо.
Навряд чи Ви поїдете в інше місто, щоб відкрити депозит. Тому зверніть увагу, які банки працюють неподалік. Зайдіть в офіс, вивчіть рекламу, довідайтеся про умови вкладів.
6. Не вірте рекламі
У пошуках вигідного вкладу Вам доведеться вивчити масу рекламних пропозицій банків. Ставтеся до реклами скептично, уважно аналізуйте умови і процентні ставки за вкладами різних банків.
Реклама може кричати «внесок на місяць - відсоток за рік», але в реальності це буде лише 12% річних, у той час як інші банки запропонують Вам і 15%, і 16% річних за вкладом у доларах. На щастя, рекламний туман швидко розсіюється, як тільки Ви переходите до наступного пункту.
7. Обов'язково прочитайте договір вкладу
Банк відкриє Вам депозит лише після того, як Ви підпишете договір вкладу. Уважно прочитайте цей договір перш, ніж його підписувати. Він визначає всі Ваші відносини з банком щодо коштів на депозиті. Процентна ставка, можливість довкладення / зняття коштів, санкції за дострокове розірвання договору та інше - все визначається договором.
І якщо Ви маєте намір вступити у відносини з конкретним банком - Вам потрібно чітко розуміти, на що Ви погоджуєтеся, підписуючи договір. Тому уважно прочитайте його і поставте запитання співробітнику банку, якщо щось незрозуміло. Як відомо, диявол у деталях - тому чим менше шрифт, тим уважніше потрібно читати в цьому місці текст договору.
Багато банків розміщають договір вкладу на своїх сайтах, і ви можете завантажити і прочитати договір ще до візиту в банк. Якщо на сайті договору немає, зателефонуйте в банк і попросіть надіслати Вам текст договору по електронній пошті. Або, прийшовши в банк, попросіть роздрукувати договір і прочитайте його заздалегідь. І якщо Вас все влаштовує - лише тоді відкривайте внесок.
8. Відкриваючи вклад, дізнайтеся про комісії
Банкіри дуже не проти «пощипати» тіло Вашого внеску за рахунок різних комісій за операції по вкладу. Для банку це дохід, Вам же - прямий збиток. Тому, відкриваючи внесок, поцікавтеся тарифами банку на різні операції, це сильно впливає на дохід, який ви отримаєте від розміщення даного внеску.
Складність у тому, що не всі комісії вказуються безпосередньо в договорі банківського вкладу, який (я сподіваюся) Ви уважно прочитаєте перед підписанням. Частина комісій захована в загальних тарифи банку на операції за рахунками фізичних осіб. Вам буде дуже не зайве вивчити ці тарифи і знати, скільки банк візьме з вас за ту чи іншу операцію по вкладу.
Ось приклад. Одного разу мій товариш відкрив депозит у гривнях з можливістю поповнення та зняття частини коштів з рахунку. Довгий час він поповнював цей внесок, перераховуючи гроші на рахунок безготівковим шляхом. Але одного разу йому потрібні були гроші.
Він прийшов в банк і зняв велику суму готівкою - і був неприємно здивований. Згідно з тарифами, банк утримав з мене комісію в 2% за видачу готівки з рахунку, бо надійшли вони на вклад безготівковим шляхом. І замість прибутковості в 12% річних він отримав лише 10%, що помітно менше.
У чому причина? Він не вивчив всі тарифи банку і не знав про цю комісію. Тому, відкриваючи внесок, обов'язково попросіть тарифи банку і детально вивчіть їх. Тоді Ви будете точно знати, у скільки Вам обійдеться та або інша операція по рахунку.
Щиро сподіваюся, що ці вісім простих порад допоможуть читачеві вибрати оптимальний депозит....
1. На який термін відкрити банківський депозит?
Як скоро Вам знадобляться гроші? Відповівши на це питання, Ви тим самим визначите термін депозиту. Банки пропонують депозити будь-якої терміновості - на місяць, квартал, рік або навіть кілька років. Є також і депозити, які закінчуються в потрібний вкладникові день у майбутньому. Якщо відомо, що гроші Вам будуть потрібні рівно через 37 днів - у ряді банків Ви можете відкрити депозит саме на 37 (або будь-яку іншу кількість) днів.
Однак не завжди варто пов'язувати потребу в грошах в майбутньому лише з терміном депозиту. Справа в тому, що депозити в Україських банках бувають різні - і Вам потрібно вибрати саме той тип депозиту, який буде Вам максимально зручний.
2. Виберіть тип депозиту
Усі депозити можна поділити на 3 типи - залежно від того, що можна робити з грошима на рахунку протягом терміну дії депозиту:
класичний депозит - не можна ні класти додаткові внески на рахунок, ні знімати гроші з рахунку;
депозит з можливістю довкладення грошей на рахунок - можна поповнювати рахунок, але знімати гроші не можна;
депозит з можливістю довкладення і часткового зняття - можна як поповнювати рахунок, так і знімати гроші з рахунку.
Який тип депозиту вибрати? Це залежить від мети, яку Ви ставите, відкриваючи депозит. Зазвичай, відкриваючи депозит, мають на меті отримати максимальний прибуток від своїх коштів, і загальне правило тут таке: чим більшу свободу Ви маєте щодо управління грошима на рахунку, тим менший відсоток заплатить Вам банк. Тобто максимальний дохід буває зазвичай в класичному депозиті, менше у депозиту з можливістю довкладення коштів, ще менше - у депозиту з можливістю довкладення і зняття частини коштів.
Якщо Ви просто бажаєте забути про гроші на певний термін і отримати максимальну прибутковість - краще вибрати класичний депозит. Якщо Ви бажаєте накопичувати гроші на рахунку і не плануєте їх знімати - відкривайте депозит з довкладення. Якщо потрібно як класти гроші на рахунок, так і знімати їх - тоді вибирайте депозит з можливістю довкладення і зняття частини коштів.
3. Виберіть валюту вкладу
У якій валюті Ви бажаєте відкрити депозит? Якщо стоїть завдання отримати максимальний прибуток від своїх заощаджень, то вибирати валюту варто з урахуванням особистої думки про перспективи конкретної валюти і процентної ставки за вкладами в ній.
Наприклад, якщо Ви вважаєте, що євро буде дорожчати по відношенню до гривні і долара, відкрийте депозит у євро. Крім того, ніхто не забороняє відкрити депозити в декількох валютах.
4. Виберіть банк для депозиту
Найважливіше питання - в якому банку відкрити свій депозит? Якщо сума вкладу менше 25 000 гривень (а таких переважна більшість), виходьте з міркувань максимальної прибутковості. В Україні діє система страхування вкладів, і внески менше 25000 грн. (або еквіваленту у валюті) застраховані державою повністю, на всі 100%. Це означає, що якщо банк «впаде», то Ви повністю отримаєте назад свій внесок - Вам його поверне держава.
А раз так, не варто шукати надійний банк - краще пошукати той, який готовий виплатити Вам максимальний відсоток по вкладу. Тим самим питання вибору банку насправді перетворюється на питання пошуку самого вигідного вкладу в потрібній валюті.
При цьому, якщо у Вас грошей більше, ніж 25 000 грн. - можна відкрити вклади в декількох банках, і тоді кожен Ваш внесок буде застрахований.
5. Знайдіть вигідний депозит
Є кілька джерел інформації для пошуку максимально вигідних вкладів.
1. Пошукайте в Мережі.
В Інтернеті є кілька сайтів, на яких можна отримати інформацію про процентні ставки по внесках. Однак мушу зауважити, що на цих сайтах представлені далеко не всі вигідні пропозиції по вкладах. Наприклад, жодного з тих депозитів, що я зараз використовую, я на цих сайтах не знайшов.
2. Почитайте пресу.
Якщо Вас цікавлять гроші і вигідне вкладення капіталу, читайте фінансову пресу, зараз є багато змістовних журналів на тему особистих фінансів. Наприклад, депозит у гривнях, який я зараз використовую, я відкрив після того, як прочитав про нього замітку в одному з журналів.
3. Озирніться навколо.
Навряд чи Ви поїдете в інше місто, щоб відкрити депозит. Тому зверніть увагу, які банки працюють неподалік. Зайдіть в офіс, вивчіть рекламу, довідайтеся про умови вкладів.
6. Не вірте рекламі
У пошуках вигідного вкладу Вам доведеться вивчити масу рекламних пропозицій банків. Ставтеся до реклами скептично, уважно аналізуйте умови і процентні ставки за вкладами різних банків.
Реклама може кричати «внесок на місяць - відсоток за рік», але в реальності це буде лише 12% річних, у той час як інші банки запропонують Вам і 15%, і 16% річних за вкладом у доларах. На щастя, рекламний туман швидко розсіюється, як тільки Ви переходите до наступного пункту.
7. Обов'язково прочитайте договір вкладу
Банк відкриє Вам депозит лише після того, як Ви підпишете договір вкладу. Уважно прочитайте цей договір перш, ніж його підписувати. Він визначає всі Ваші відносини з банком щодо коштів на депозиті. Процентна ставка, можливість довкладення / зняття коштів, санкції за дострокове розірвання договору та інше - все визначається договором.
І якщо Ви маєте намір вступити у відносини з конкретним банком - Вам потрібно чітко розуміти, на що Ви погоджуєтеся, підписуючи договір. Тому уважно прочитайте його і поставте запитання співробітнику банку, якщо щось незрозуміло. Як відомо, диявол у деталях - тому чим менше шрифт, тим уважніше потрібно читати в цьому місці текст договору.
Багато банків розміщають договір вкладу на своїх сайтах, і ви можете завантажити і прочитати договір ще до візиту в банк. Якщо на сайті договору немає, зателефонуйте в банк і попросіть надіслати Вам текст договору по електронній пошті. Або, прийшовши в банк, попросіть роздрукувати договір і прочитайте його заздалегідь. І якщо Вас все влаштовує - лише тоді відкривайте внесок.
8. Відкриваючи вклад, дізнайтеся про комісії
Банкіри дуже не проти «пощипати» тіло Вашого внеску за рахунок різних комісій за операції по вкладу. Для банку це дохід, Вам же - прямий збиток. Тому, відкриваючи внесок, поцікавтеся тарифами банку на різні операції, це сильно впливає на дохід, який ви отримаєте від розміщення даного внеску.
Складність у тому, що не всі комісії вказуються безпосередньо в договорі банківського вкладу, який (я сподіваюся) Ви уважно прочитаєте перед підписанням. Частина комісій захована в загальних тарифи банку на операції за рахунками фізичних осіб. Вам буде дуже не зайве вивчити ці тарифи і знати, скільки банк візьме з вас за ту чи іншу операцію по вкладу.
Ось приклад. Одного разу мій товариш відкрив депозит у гривнях з можливістю поповнення та зняття частини коштів з рахунку. Довгий час він поповнював цей внесок, перераховуючи гроші на рахунок безготівковим шляхом. Але одного разу йому потрібні були гроші.
Він прийшов в банк і зняв велику суму готівкою - і був неприємно здивований. Згідно з тарифами, банк утримав з мене комісію в 2% за видачу готівки з рахунку, бо надійшли вони на вклад безготівковим шляхом. І замість прибутковості в 12% річних він отримав лише 10%, що помітно менше.
У чому причина? Він не вивчив всі тарифи банку і не знав про цю комісію. Тому, відкриваючи внесок, обов'язково попросіть тарифи банку і детально вивчіть їх. Тоді Ви будете точно знати, у скільки Вам обійдеться та або інша операція по рахунку.
Щиро сподіваюся, що ці вісім простих порад допоможуть читачеві вибрати оптимальний депозит....