Ваші Гроші.Інфо

Сумний досвід з фінансовою пірамідою МММ, нас так нічому і не навчив. Ми із завидною завзятістю продовжуємо наступати на одні й ті ж граблі, вірити в «безкоштовний сир» і «гарантовані високі відсотки». А шахраї, без докорів сумління користуючись людською наївністю і фінансовою безграмотністю, позбавляють нас заощаджень, приваблюючи у всілякі схеми та інвестиційні проекти. Пора вже, нарешті, навчитися розпізнавати в привабливих пропозиціях ознаки шахрайства, щоб не потрапити в мережі чергової фінансової піраміди. 

Фінансові піраміди - крок в історію
Перша свого роду фінансова піраміда була збудована у Франції відомим шотландським фінансистом Джоном Лоу. Саме йому в 1716 році Філіп Орлеанський дав карт-бланш на те, щоб він реанімував фінанси Франції. Лоу створив «Загальний Банк» (що згодом став державним «Королівським Банком»), що мав право друкувати паперові гроші, і «Міссісіпскю компанію». Спекуляції з акціями цієї компанії, які вважалися в той час у Франції самим перспективним вкладенням капіталу, обіцяли приголомшливі прибутку - за номіналу акції в 500 ліврів у січні 1719 до кінця 1720 вони котирувалися вже по 18 000-20 000 ліврів. Багато французів кидали свої колишні професії, щоб отримувати дохід від цінних паперів. Але в результаті акції компанії завалилися і люди залишилися без копійки в кишені. 

А ось першою повноцінною фінансовою пірамідою можна вважати The Securities Exchange Company (США), яка була створена в 1919 році якимось Чарльзом Понті (Понці), емігрантом з Італії. Всім інвесторам Понті обіцяв високий прибуток від вигідних інвестицій. Ідея вкладень полягала в отриманні прибутку за рахунок одночасної купівлі та продажу поштових марок. Перші інвестори справно отримували дивіденди з грошей нових учасників схеми. Понті залучав мільйони доларів, про нього розповідали газети, вкладником його фінансової піраміди було навіть поліцейське управління Бостона. У 1920 році у кредиторів  виникли до компанії Понті претензій, влада  була змушена почати розгляд. У ході його були вивчені бухгалтерські документи компанії, і таким чином розкрився обман: фірма ніяким інвестуванням не займалася. 

Фінансові піраміди на пострадянському просторі, найбільша  відома з них  - МММ Сергія Мавроді. МММ почала працювати з населенням в 1992 році. Компанія брала грошові кошти, а в обмін видавала власні акції, курс яких встановлювався довільно. Користуючись фінансовою безграмотністю населення та агресивною рекламною кампанією (пам'ятаєте Льоню Голубкова?), Обіцянками фантастичних відсотків Мавроді зумів залучити в свою аферу більше 10 000 000 чоловік. Спочатку МММ дійсно справно виплачувала дивіденди, але потім гроші закінчилися. Четвертого серпня 1994 остаточно піраміда обвалилася: курс акцій впав у 100 разів, а керівництво компанії припинило розрахунки з вкладниками. Але лише в 1997 році МММ визнали банкрутом.  Вкладникам змогли повернути зовсім небагато, оскільки серед майна МММ «живих» грошей практично не було. 

Піраміди, але не єгипетські
Здавалося б, гучні скандали, пов'язані з крахом пірамід, повинні були зробити нас полохливими та обережними. Однак все нові і нові повідомлення про крах чергової фінансової піраміди і ошуканих вкладників доводять протилежне. Так у чому ж справа? 

Пояснюється це перш за все тим, що кілька років економічної стабільності в нашій країні дозволили населенню створити невеликі накопичення. Однак високий рівень інфляції, низькі ставки по банківських вкладах (самому доступному і зрозумілому для обивателів фінансового інструменту) не сприяли збереженню накопичень. У зв'язку з цим у багатьох з'явилося бажання знайти більш гідне застосування своїм грошам, ніж матрац, скляна банка або банківський депозит. Однак низький рівень фінансової грамотності, нерозуміння економіки і механізмів інвестування коштів на фондовому ринку, ринку нерухомості зіграли свою чорну справу і стали благодатним грунтом для появи нових фінансових пірамід.

Як не стати «кинутим» вкладником фінансової піраміди?
Порада перша: вивчайте репутацію компанії і достовірність наданої нею інформації.
Перше, на що варто звернути пильну увагу, - це сама компанія. Якщо вона, як запевняють співробітники, багато років професійно працює на ринку, то відсутність членства в одній з професійних або саморегулівних асоціацій. Успішні компанії, що зарекомендували себе на ринку, як правило, фігурують в одній або навіть декількох асоціаціях або саморегулівних організаціях. 

Гучна і яскрава реклама про високоприбуткові мегапроекти, відсутність чітких пояснень з приводу того, куди будуть інвестовані кошти вкладників, зайва конфіденційність і відповіді на кшталт «докладно про все ми розповімо під час особистої зустрічі в офісі нашої компанії» - недвозначні ознаки того, що вас втягують у фінансову піраміду. 

Порада друга: не вірте обіцянкам про гарантовану прибутковість інвестицій. 
Шахраї непогано грають на елементарної людській жадібності, бажанні швидко зірвати куш і збагатитися. Тому вони з легкістю гарантують прибутковість і в 20, і в 50, і в 100 відсотків річних, забуваючи при цьому згадати, що будь-які вкладення за такої прибутковості пов'язані з високим ризиком втрати всіх інвестиційних коштів. 

Якщо дохідність, яку вам пропонують, гарантована компанією і перевищує прибутковість що діють в даний час відсотків за банківськими вкладами (12-15 відсотків річних), то подібна організація виглядає досить підозріло. Майте на увазі, що законних інструментів, які мають гарантовану прибутковість, небагато. Це банківські вклади, облігації та векселі. 

Прибутковість по облігаціях в залежності від того, яка компанія, що випустила їх, коливається в діапазоні від 6 до 17 відсотків річних. Проте в передбанкрутній ситуації у емітентів прибутковість облігацій до погашення може досягати і 20 відсотків річних. Векселі мають більш високу фіксовану прибутковість. Однак якщо ви не впевнені в компанії, що випустила вексель, або ніколи про неї не чули, то слід остерігатися подібних вкладень. 

Порада третя: бійтеся щедрих винагород за залучення додаткових вкладників.
Якщо вам пообіцяли комісійні або винагороду за те, що ви залучите в компанію інших людей, то можна сказати однозначно, що ця чудо-організація - фінансова піраміда. 

Порада четверта: не довіряйте компанії, яка залучає кошти за договором позики та іншим екзотичним угодами.
Щоб компанія могла залучати кошти вкладників або керувати накопиченнями громадян, вона повинна мати ліцензію.  Як правило, фінансові піраміди не мають спеціальних ліцензій. Найпоширенішим договором, за допомогою якого залучаються гроші населення, є договір позики. При цьому угода складається зі всілякими неточностями і застереженнями, щоб компанія, що уклала договір, могла вийти «сухою з води». Одним словом, користуючись юридичною безграмотністю громадян, які підписують такі фільчині грамоти практично не дивлячись, компанії-шахраї і створюють видимість законної діяльності. 

Порада п'ята: не «купуйтеся» на запрошення взяти участь у корпоративних заходах, розіграші всіляких призів, подарунків, путівок.
Фінансові піраміди залучають своїх вкладників у всілякі корпоративні заходи. Робиться це для створення образу успішної і прибуткової компанії. До речі, подібними речами грішать і фірми, які використовують схеми мережевого маркетингу.

Порада шоста: перевірте інформацію про участь компанії в гучних проектах.
Сумнівні компанії оголошують себе ініціаторами або співінвесторами великих і масштабних будівництв, інвестиційних проектів і програм, які обіцяють нечувану гарантовану прибутковість. Щоб не попастися на таку приманку, треба запросити документи, дозвільну документацію і будь-яку іншу додаткову інформацію, що підтверджує факт реальності подібних проектів.

Порада сьома: зверніть увагу на те, як компанія приймає гроші вкладників.
Багато сумнівних компаній використовують для прийому грошей від громадян різні системи інтернет-платежів і переказів. Проте поважаюча себе фірма не буде залучати кошти від фізичних осіб подібним чином. Більш того, чесні компанії намагаються уникати приймати готівку і в своїх власних офісах. Обов'язково запитайте у співробітників компанії, чому вони беруть гроші через системи інтернет-платежів або грошових переказів, а не використовують стандартний метод безготівкового перерахування на розрахунковий рахунок організації? 

Порада восьма: вивчіть інформацію про топ-менеджмент і керівництво компанії, і подивіться, де зареєстрована компанія. 
Якщо дані про керівництво засекречені, а сама компанія зареєстрована на якихось островах чи в офшорній юрисдикції, то варто глибоко замислитися, перш ніж нести туди свої заощадження. Процедура реєстрації компаній в офшорних зонах максимально спрощена, а дізнатися ім'я реального власника або того, хто насправді стоїть за цією структурою, надзвичайно складно. Тому обов'язково попросіть представити всі статутні і установчі документи компанії.

Порада головна:
для того щоб не стати жертвою фінансової піраміди, необхідно дотримуватися елементарної пильності, не купуватися на обіцянки високої гарантованої прибутковості і не довіряти свої гроші сумнівним компаніям. 

Боротьба з фінансовими пірамідами
Боротися з діяльністю фінансових пірамід потрібно на державному рівні. І починати слід насамперед з ліквідації фінансової неграмотності населення. Саме відсутність елементарних знань про економіку, особисті фінанси та фондовий ринок дозволяє шахраям з легкістю відбирати у громадян їх накопичення. Потрібна широкомасштабна кампанія, яка б пояснювала населенню, хто за законом має право залучати гроші громадян: банки, що працюють за ліцензії НБУ і що входять в систему страхування внесків, керуючі компанії, що працюють на фондовому ринку. 
Крім того, необхідно ліквідувати прогалини в законодавстві, що дозволяють неліцензованим учасникам залучати гроші населення.  
Є ще один спосіб, за допомогою якого можна зруйнувати фінансову піраміду, причому на стадії її будівництва. Це жорсткий контроль над рекламою фінансових послуг, що надаватимуться населенню.