Ваші Гроші.Інфо

Звичайна історія - у вас попросили грошей, ви дали в борг і ось настав день, коли боржник за раніше досягнутою домовленістю зобов'язаний все до копійки повернути. Але що робити, якщо в обумовлений час грошей ви не дочекалися? Перша думка, яка приходить в голову - навіщо було давати, ах, знову обдурили, наплювали в душу, немає більше йому (їй) довіри.

А справді, чи варто було давати в борг? 
Питання дійсно істотне, адже деякі люди примудряються позичати величезні суми. А для чого тоді банки? Зараз не так вже й складно отримати кредит, тому якщо мова йде про більш-менш великі сумі, пропонуйте саме цей варіант. Давати в борг можна лише невелику суму, з якою ви готові без особливого жалю розлучитися - золоте правило, якщо ви будете його дотримуватися, можете втратити, але небагато. 

Є така крилата фраза - якщо хочете, щоб у вас були друзі, не давайте їм у борг.

Це, звичайно, не означає, що потрібно відвернутися від своїх близьких і не надати їм допомогу у важкий момент, але в звичайній ситуації ця порада дуже правильна, тому що навіть затримка повернення грошей може призвести до нервозності і натягнутості у відносинах. 

Грошей в борг просять не тільки в реалі, але й в Інтернеті, а повертати не поспішають.

Перед тим, як давати в борг, проаналізуйте ситуацію, коли вам не повертали гроші - як це часто траплялося, і чому, і якщо є сумніви, не давайте, вчіться відмовляти. Якщо ви даєте в борг велику суму, обов'язково складіть текст договору, і не біда, якщо ви в цьому нічого не розумієте, просто вкажіть, скільки, коли було позичено і на який термін. Можна попросити поради в Інтернеті на різних сайтах і форумах - світ не без добрих людей, чим наполегливіше ви будете, тим більше буде добрих людей.

Якщо ви не оформили факт дачі грошей у борг і у вас не було жодних свідків, можете читати феншуйські мантри, підбирати сприятливий день, але грошей, швидше за все, не дочекаєтеся. Залишається просити, сподіватися, або піти проти закону і вибивати борг, або подати заяву до суду. 

На початковому етапі можна попросити повернути гроші, але стережіться, боржник може вас "замовити" і замість розмови ви зустрінетесь з міцними хлопцями, тому зустріч призначайте в людному місці і приходьте з компаньйоном. Варіант з вибиванням грошей відпадає відразу, оскільки, якщо боржник звернеться в міліцію, ви витратите ще більше на адвокатів і, можливо, проведете деякий час в в'язниці. Варіант з судом також не завжди допоможе вам повернути все до копійки, тому що за законом у боржника можуть забрати і гроші та майно, але що якщо майно переписано на жінку, і вони ніби як в розлученні? Чекати повернення грошей доведеться нескінченно довго, адже судовий пристав не зможе взяти з боржника майже нічого. Але це практично єдиний спосіб, коли можна повернути гроші назад силовим шляхом - працює тільки проти "чесних" боржників. 

Тому перш ніж дати гроші в борг, добре подумайте, чи не станете ви жертвою обману і якщо є надія, що все чесно, сміливо беріть договір.

Тема актуальна і досить багато з цього приводу вже написано. Наприклад, «Чи варто давати гроші в борг?», «Як давати гроші в борг?», «Чи треба позичати гроші?»

І все-таки ризикну «додати свої два цента». Думаю, що у мене є кілька більш-менш свіжих ідей, які комусь допоможуть на практиці, а комусь дозволять поглянути на проблему з іншого боку. 

Це високоризикові інвестиції. Ставтеся до них відповідно. А саме: по-перше, як мінімум, будьте морально готові їх втратити, по-друге, відводьте під них не більше 5-10% вашого капіталу. (Тобто, якщо ваш «буферний фонд» становить, скажімо, 2'000 $, то, даючи в борг 1'000 $, ви повинні чітко усвідомлювати, що ризикуєте 50% - дуже великою сумою щодо розмірів вашого капіталу - і, таким чином, порушуєте рекомендації багатьох підручників з управління особистими фінансовими засобами). Зрозуміло, якщо це вже не перша і не найбільша ваша угода з конкретною людиною, то ви зможете оцінити ризик. Головне те, що ви не повинні пускати ситуацію з ризиками на самоплив, ними треба управляти. 

Починайте з порівняно невеликих сум. Умовно кажучи: спочатку дайте людині в борг тисячу і подивіться, як будуть розвиватися справи. Тільки після того, як борг погашений, можете дати в борг десять. 

Працюйте над собою: будьте спокійними і конструктивними. Ставте себе на місце людини, яка взяла в борг. Бути спокійним вам допоможе і дотримання пропорції 5-10%: одна справа позичити всі свої заощадження, зовсім інша - десята їх частина.

Варіант з регулярними виплатами переважно: так ви раніше дізнаєтесь, якщо щось піде не так. Ще більш кращий варіант з регулярними (щомісячними) виплатами як відсотків, так і частини основної суми - на зразок банківських кредитів. У випадку якщо у людини що взяла у борг виникають проблеми, можна влаштувати йому «кредитні канікули» - нехай якийсь час платить тільки відсотки. У будь-якому випадку, варіант «основна сума і відсотки в кінці терміну», з точки зору управління проектами, - поганий варіант. Про долю ваших інвестицій ви дізнаєтеся тільки в самому кінці. Тон і атмосфера переговорів у випадку з регулярними платежами також комфортніше, оскільки розмір проблеми менше. 

Використовуйте досвід банків. Кредитна історія. Не більше 40% від доходів. Застава. Документальне оформлення. Вже згадані кредитні канікули.

На документальному оформленні потрібно зупинитися докладніше. Воно потрібно ще й тому, що з людиною, якій ви даєте в борг, може, не дай бог, звісно, статися нещасний випадок, і вам доведеться звертатися до його спадкоємців, родичів і т.д. Договір або розписка будуть в цьому випадку єдиним доказом, що ви не займаєтеся «самодіяльністю». 

Неповернення боргу. Як правильно було сказано в «Як давати гроші в борг?», до кримінальних структур звертатися не потрібно. Та як вам взагалі таке в голову могло прийти?! Бойовиків надивились? Ми ж інтелігентні люди, вміємо розставляти коми й читати по-італійськи зі словником, тому і цю ситуацію будемо вирішувати цивілізовано, інтелігентно і по-європейськи. План дій у разі неповернення боргу повинен бути частиною вашого плану з управління ризиками. Можна, звичайно, зайнятися його складанням, коли вже «клюне смажений півень», але набагато краще - ДО того, як дасте в борг. Якщо коротко, то: 

а) є спеціальні організації, що займаються цим (за свої послуги вони беруть відсоток від боргу, як варіант - можна звернутися до юриста, що спеціалізується в цій сфері, на аналогічних умовах);
б) суд.

Обов'язково передбачте в договорі штрафні санкції за прострочення платежів. Не робіть їх драконівськими, як роблять деякі банки, але обов'язково передбачте. У договорі позики обов'язково напишіть, що спочатку гасяться штрафні відсотки, потім відсотки і лише потім - основна сума. Наявність такого пункту також допоможе вам зберігати спокій у випадку прострочення платежу - ви будете знати, що маєте з цієї ситуації додатковий бонус.

З приводу друзів. Складне питання і залежить від людини - як від того, хто дає в борг, так і від того, кому дають. Чи повинні справжні друзі вміти спокійно і конструктивно обговорювати фінансові питання? Здається, що так. Це непогана перевірка. У результаті, ви будете знати, як веде себе людина в кризових ситуаціях. Чи можна йому довіряти. Подумайте над цим з такої точки зору: чи варто це Х доларів - знати, що «від цього недоброї людини можна чекати будь-якої гидоти»? Так, даючи гроші в борг, можна зіпсувати відносини. Але можна й придбати - друзів, партнерів по бізнесу. 

Застава - це чудово. Наявність застави знижує ваші ризики. Якщо застави немає, ви маєте, принаймні, моральне право цікавитися, навіщо людині потрібні ці гроші, як він їх буде використовувати і як планує їх збільшити. Розгляньте варіант стати партнером в його бізнесі. 

Ну і наостанок. Є дуже хороше правило для інвесторів-фінансистів, яке застосовується і на «Форекс», і на будь-якій біржі, і при грі в Покер, та й взагалі в казино, і багато де ще: «не ризикуйте сумою більше тієї, яку ви готові витратити на цукерки ».