Ваші Гроші.Інфо

Накопичувальне страхування має як серйозні переваги, так і недоліки в порівнянні з іншими інвестиційними інструментами.

Найважливішою особливістю накопичувального страхування є відсутність у програмі ризикової складової. Вона гарантує клієнту отримання доходу навіть у тому випадку, якщо внески припиняться з причини непрацездатності.

Процентна ставка за договором накопичувального страхування є фіксованою. Це означає, що страхова компанія на свій розсуд не має права переглядати її з якихось причин. Це одна з переваг накопичувальних страхових програм перед банківськими вкладами.

За законодавством, банки можуть протягом терміну вкладу переглянути розмір ставки - як в меншу, так і в більшу сторону. Зазвичай ставка змінюється вслід за зміною ставки рефінансування НБ. Зі стабілізацією економічної ситуації ставка рефінансування в СНД поступово знижується. Це означає, що через 10-15 років прибутковість банківських операцій цілком може зрівнятися з прибутковістю накопичувальних страхових програм.

Вкладення в недержавні пенсійні фонди (НПФ) дуже нагадує накопичувальне страхування. Клієнт НПФ теж поступово збирає гроші на час виходу на пенсію. Але при накопичувальному страхуванні клієнт сам обирає умови отримання відшкодування. Цією умовою може бути не тільки досягнення пенсійного віку, а й, наприклад, втрата працездатності або створення сім'ї. Клієнт визначає для себе значні події в житті та заздалегідь до них готується. З іншого боку, НПФ забезпечують більш високу прибутковість, ніж програми накопичувального страхування. 

У порівнянні з паями пайових інвестиційних фондів (ПІФів) накопичувальне страхування забезпечує гарантований дохід. Якщо сьогодні дохідність паю ПІФу становить 40%, то завтра вона цілком може обернутися негативною величиною. При накопичувальному страхуванні клієнта забезпечений невеликий, але гарантований дохід.

Треба запам'ятати, що накопичувальне страхування - це в першу чергу можливість страхового захисту, а не спосіб заробляння грошей. Є різні фінансові інструменти, які пропонують різні комбінації ризиків та прибутковості. З них клієнт може вибрати той інвестиційний продукт, який найбільше відповідає його цілям.