Ваші Гроші.Інфо

«Ви повинні знати різницю між активами і пасивами і купувати активи. Якщо ви хочете бути багаті, це все, що вам слід знати. Це правило № 1 », - так говорив багатий тато, герой знаменитої книги Роберта Кійосакі " Багатий тато, бідний тато ». Про те, що таке активи і які саме активи слід купувати, і піде сьогодні мова. 

Скільки ви вартуєте? Це питання може поставити в глухий кут будь-якого з нас. Якщо те ж саме питання поставити по-іншому: «Який ваш капітал?», То воно прозвучить більш зрозуміло. Проте все одно доведеться замислитися: з чого цей самий капітал складається? 

Порахуємо капітал
Насправді формула для визначення капіталу людини напрочуд проста.

Капітал = Активи - Пасиви, де:

активи - це все те, чим володіє людина;
пасиви - це те, що він повинен повернути. Неважливо кому: державі, банку, друзям або родичам. 

У цій формулі до активів відноситься все майно, яким ми володіємо. Це, наприклад, старенький «жигуль», який дістався у спадок від діда, і заначка на чорний день, що зберігається в улюбленій книжці. До активів відносяться гроші на депозиті в банку, заміська нерухомість у вигляді дачного будиночка на шести сотках, самі ці шість соток ... Різні вкладення у пайові фонди і страхові компанії, цінні папери, бізнес, колекції картин - все це теж наші активи. 

Активи можна розділити на дві категорії: ті, які повинні приносити дохід (реальні активи), і ті, які використовуються для життя і доходу не приносять (назвемо їх активами для життя). До реальних активів відносяться банківські депозити, цінні папери та вкладення в пайові фонди, нерухомість, яка здається в оренду, власний бізнес, тобто все, що буде приносити дохід у майбутньому або вже приносить у сьогоденні.

Активами для життя можна вважати квартиру, в якій ми живемо, автомобіль, на якому їздимо, заміську нерухомість, призначену для відпочинку у вихідні. Від цих речей ми не отримуємо доходу. Більше того, ми платимо за їх обслуговування та утримання. Проте це наші активи, наше майно, яке має певну вартість і збільшує наш капітал.

До пасивів відносяться всі зобов'язання та заборгованості: банківські кредити, взяті на роботі позики, неповернені борги друзям і знайомим. Навіть обіцянки допомогти кому-небудь грошима можна віднести до пасивів.

Коли пасиви бувають хорошими
Розібравшись в суті активів і пасивів, ми робимо висновок, що активи - це добре, а пасиви - погано. Однак не поспішайте робити висновки. Виявляється, активи не завжди бувають гарними, так само як пасиви можуть виявитися не такими вже й поганими. 

Приклад 1. Успішний підприємець купує собі дорогу машину, причому в кредит. На момент покупки ставка по автокредиту була близько 12 відсотків річних. Мимоволі виникає запитання: якщо він такий успішний, то чому купує машину, влізаючи в борги? Насправді він може придбати автомобіль і на власні гроші, але вони в нього вкладені в бізнес. Для покупки машини йому довелося б отримувати частину коштів з обороту. Скоротивши оборотні кошти, він скоротить свої доходи від бізнесу. При прибутковості бізнесу в 35 відсотків річних виходить набагато вигідніше взяти автокредит під 12 відсотків, ніж вилучати гроші, що приносять більш високий відсоток. Тому в даному конкретному випадку пасив у вигляді кредиту є гарним.

Приклад 2. Пані у спадок від тітоньки дісталася квартира в Києві. У цій квартирі вже давно ніхто не живе, і вона стоїть пустою. Ось тільки вартість комунальних послуг з кожним роком підвищується. Пані не збирається переїжджати жити в інше місто, а якось вирішити питання зі здачею квартири в оренду у неї не доходять руки. Перед нами яскравий приклад поганого активу. Квартира не використовується ні для проживання, ні для здачі в оренду. Питання про продаж житла власниця теж не піднімає, керуючись принципом «а може знадобиться". У підсумку ця квартира вимагає тільки одного - постійно зростаючих витрат на її утримання. 

З поганих в хороші
Відомий у сфері особистих фінансів експерт Роберт Кійосакі в спробі пояснити людям різницю між «гарними» і «поганими» активами навіть назвав останні пасивами. Автор пояснює це так: активи - те, що приносить дохід, пасиви - те, що приносить збиток (витрати).

Ми не радимо використовувати термін «пасив» стосовно до неефективних (або «поганих») активів. Але треба розуміти, що «погані» активи приносять збитки, а між тим їх, як правило, завжди можна перевести в розряд «хороших». Для цього лише потрібно грамотно керувати своїм майном, постійно відстежуючи його прибутковість / збиток. 

Керувати потрібно і пасивами, відстежуючи їх вартість, ринкові ставки за кредитами, зіставляючи прибутковість активів і вартість пасивів. Адже, як показано у прикладах вище, не завжди ефективно використовувати власні кошти для придбання майна і не завжди ефективно мати у власності певні види майна.

Такі ситуації можна зустріти досить часто. Тому крім складання списку власних активів і пасивів необхідно оцінити їх якісно. Можливо, володіння певним активом замість доходу приносить збитки, а пасив виявляється вигідний на тлі високої прибутковості активів.

Хороших нам активів і пасивів!